Notre engagement :
un accompagnement et une tranquillité d’esprit durables

Objectifs :

Achat d’une première propriété, fonder une famille, se lancer en affaires, création d'un fonds pour les projets et imprévus, optimiser ma situation financière (ex: épargner, rembourser prêts étudiants), m’éduquer sur les stratégies financières.

Produits financiers clés

• Assurances vie et maladies graves temporaires:  Pendant que vous êtes jeune et en bonne santé, c’est le moment idéal pour protéger votre assurabilité à faible coût et sans complications.
• Assurance hypothécaire: Protégez-vous et vos proches en cas de décès et d’invalidité plutôt que de protéger votre institution financière.
• CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) : Parfait pour accumuler une mise de fonds rapidement grâce à ses avantages fiscaux uniques, spécialement conçus pour les premiers acheteurs.
• CELI (Compte d'épargne libre d'impôt) : Idéal pour bâtir un fonds d’urgence et commencer à épargner de façon flexible, sans impact fiscal.
• REER (Régime enregistré d'épargne-retraite) : Utile surtout si votre taux d’imposition est déjà élevé ou si vous prévoyez utiliser le RAP pour acheter votre première propriété.

Stratégies

• Hypothèque : Profitez de l’expertise de nos partenaires en courtage hypothécaire.
• RAP: Utilisez vos REER comme mise de fonds pour l’achat de votre première maison.
• Prêt REER-RAP : Obtenez un retour d’impôt considérable en empruntant des REER lors de l’achat de votre première propriété.
• Don des parents: Il est de plus en plus fréquent que les parents souhaitent donner une partie de leur héritage de leur vivant pour aider leurs enfants à accéder à la propriétée.
• Manoeuvre Smith et MAPA: Rendez les intérêts de votre hypothèque résidentiel déductible d’impôt.

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Objectifs:

commencer à investir ou optimiser ses investissements, bâtir son patrimoine, développer son entreprise ou sa carrière, épargner pour des projets (maison, voiture, voyage), protéger son revenu.

Produits financiers clés :

• CELI / REER : Deux outils complémentaires pour optimiser votre fiscalité selon votre niveau de revenu, tout en faisant croître votre épargne à l’abri de l’impôt.
• CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) : Parfait pour accumuler une mise de fonds rapidement grâce à ses avantages fiscaux uniques, spécialement conçus pour les premiers acheteurs.
• Assurance vie / invalidité / maladies graves / MGPP : Essentielles pour protéger votre revenu, votre famille et votre stabilité financière à ce moment où vous bâtissez activement votre avenir.
• Convention entres actionnaires : financez le rachat des parts des actionnaires en cas de décès, de maladies graves ou d’invalidité.
• Assurance hypothécaire: Protégez-vous et vos proches en cas de décès et d’invalidité plutôt que de protéger votre institution financière.

Stratégies :

• Hypothèque : Profitez de l’expertise de nos partenaires en courtage hypothécaire.
• RAP: Utilisez vos REER comme mise de fonds pour l’achat de votre première maison.
• Manoeuvre Smith et MAPA: Rendez les intérêts de votre hypothèque résidentiel déductible d’impôt.
• MGPP (Maladie grave en propriété partagée): Protégez-vous et votre entreprise tout en obtenant un remboursement des primes libre d’impôt si vous ne réclamez pas l’assurance
• Prêt REER-RAP : Obtenez un retour d’impôt considérable en empruntant des REER lors de l’achat de votre première propriété.

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Objectifs :

Protéger la famille financièrement, planifier les études des enfants, gérer les dépenses, maintenir l’équilibre entre dettes et épargne.

Produits financiers clés :

• REEE (Régime enregistré d'épargne-études) : Indispensable pour maximiser l'épargne en vue des études des enfants grâce aux subventions gouvernementales (fédérales et provinciales).
• Assurances vie, invalidité, maladies graves : Essentielles pour protéger le revenu familial et assurer la sécurité financière des proches en cas d’imprévu.
• Assurances vie et maladies graves pour vos enfants: Faites-leur un cadeau en leur offrant une protection durable à faible coût. Permettez-vous d’accompagner votre enfant au travers la maladie ou de vivre votre deuil sans préoccupations financières.
• REER + CELI (équilibre entre les deux) : Une combinaison efficace pour réduire l’impôt, soutenir les projets familiaux et maintenir une épargne structurée à long terme.

Stratégies :

• Hypothèque : Profitez de l’expertise de nos partenaires en courtage hypothécaire.
• RAP: Utilisez vos REER comme mise de fonds pour l’achat de votre première maison.
• Prêt REER-RAP : Obtenez un retour d’impôt considérable en empruntant des REER lors de l’achat de votre première propriété.
• Manoeuvre Smith et MAPA: Rendez les intérêts de votre hypothèque résidentiel déductible d’impôt.

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Objectifs :

Optimisation fiscale, diversification des investissements, croissance de l’entreprise, protection du patrimoine, financement des études des enfants.

Produits financiers clés :

• REER de conjoint : Répartissez le revenu futur à la retraite pour réduire l’impôt global du couple.
• Portefeuilles « cycle de vie » : Des solutions qui ajustent automatiquement le niveau de risque selon votre horizon de retraite, pour une croissance disciplinée et sécurisée.
• Compte non enregistré : Idéal pour investir au-delà des limites du REER et du CELI, tout en conservant une grande flexibilité.
• REEE : Essentiel pour maximiser l'épargne en vue des études des enfants grâce aux subventions gouvernementales (fédérales et provinciales).
• Assurance vie permanente: Un outil stratégique pour la planification successorale et la croissance à long terme, avec des avantages fiscaux intéressants.
• Assurance vie / invalidité / maladies graves / MGPP : Essentielles pour protéger votre revenu, votre famille et votre stabilité financière à ce moment où vous bâtissez activement votre avenir.
• Convention entres actionnaires : financez le rachat des parts des actionnaires en cas de décès, de maladies graves ou d’invalidité.
• Assurance hypothécaire: Protégez-vous et vos proches en cas de décès et d’invalidité plutôt que de protéger votre institution financière.

Stratégies:

• Hypothèque : Profitez de l’expertise de nos partenaires en courtage hypothécaire.
• Manoeuvre Smith et MAPA: Rendez les intérêts de votre hypothèque résidentiel déductible d’impôt.
• Prêts investissements: Refinancez votre ou vos propriétés pour investir.
• MGPP (Maladie grave en propriété partagée): Protégez-vous et votre entreprise tout en obtenant un remboursement des primes libre d’impôt si vous ne réclamez pas l’assurance.

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Objectifs :

Protection du patrimoine, réduire les risques du portefeuille, planifier les revenus de retraite, optimiser fiscalement les retraits futurs, éliminer les dettes restantes, planification successorale.

Produits financiers clés et stratégies financières :

• REER bientôt converti en FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite): Préparez  cette transition pour organiser vos futurs retraits et structurer vos revenus de retraite de façon fiscalement avantageuse.
• CELI (continuer à maximiser) : Profitez d’une flexibilité totale pour les retraits à la retraite, sans impact fiscal; un excellent outil pour lisser l’impôt lors du décaissement.
• REEE : Essentiel pour maximiser l'épargne en vue des études des petits-enfants grâce aux subventions gouvernementales (fédérales et provinciales).
• Planification fiscale : Optimise l’ordre et le moment des retraits (REER/FERR, CELI, placements non enregistrés) afin de réduire l’impôt total sur la durée de la retraite.
• Placements plus sécuritaires: Diminue la volatilité du portefeuille à l’approche du décaissement, protégeant le capital accumulé contre les fluctuations de marché.
• Plan successoral / testament / mandat : Assure que les volontés sont respectées, facilite le transfert du patrimoine et réduit les complications pour les proches.

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Vous ne vous reconnaissez dans aucune de ces étapes? Aucun problème.

Chaque parcours est unique. Peu importe où vous en êtes aujourd’hui ou les projets que vous souhaitez réaliser, nous sommes là pour vous accompagner et bâtir avec vous des stratégies adaptées à votre réalité.

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