Une récente analyse de Russell Investments montre que l’accompagnement d’un conseiller apporte bien plus que le choix des placements. Selon la 13e édition de leur étude Value of an Advisor, un service complet pourrait représenter une valeur potentielle de 4,92% pour un client, grâce à quatre expertises clés:
- l’accompagnement comportemental
- l’optimisation fiscale
- la planification patrimoniale
- la répartition d’actifs.
L’accompagnement comportemental
En période de volatilité, beaucoup d’investisseurs réagissent sous l’effet de l’émotion et prennent de mauvaises décisions, comme vendre trop tôt. Les données montrent d’ailleurs que les investisseurs obtiennent souvent un rendement inférieur à celui du marché simplement parce qu’ils essaient de le « timer ». Le rôle du conseiller est d’aider à garder le cap.
L’optimisation fiscale
L’étude souligne aussi l’importance de cette expertise, qui peut réduire l’impôt payé sur les gains et améliorer le rendement net. Une bonne structure de comptes et de placements peut faire une différence notable au fil du temps.
La planification patrimoniale personnalisée
Un conseiller offre un accompagnement et des conseils indivualialisés lors des grands moments de la vie : retraite, succession, protection familiale, transmission du patrimoine. Ce niveau de personnalisation va bien au‑delà de ce qu’un robot‑conseiller peut offrir.
La répartition d’actifs
Les investisseurs autonomes ont souvent des portefeuilles peu diversifiés. Un conseiller intègre davantage de catégories d’actifs pour améliorer le profil rendement‑risque.
En résumé, la valeur d’un conseiller ne se mesure pas seulement en chiffres. Elle se trouve dans la discipline qu’il aide à maintenir, la fiscalité qu’il optimise, la planification qu’il personnalise et la diversification qu’il structure. Ensemble, ces éléments peuvent représenter près de 5 % de valeur potentielle pour l’investisseur. Russell Investments précise néanmoins qu’il s’agit d’une estimation, et non d’un rendement garanti.
