Lorsqu’on parle de finances personnelles, on pense spontanément aux investissements, aux rendements, aux tendances du marché ou aux produits qui « performeront » cette année.

Pourtant, avant de penser à faire croître son patrimoine, il existe une étape essentielle que beaucoup oublient : construire les bases.

Bâtir sa santé financière, c’est comme construire une maison.

On ne commence jamais par le toit, ni par les finitions.

On commence par les fondations – ce qui soutient tout le reste.

Et c’est exactement ce que représente la pyramide des besoins financiers : une progression logique qui permet de bâtir un avenir financier durable.

1. Se protéger : la base qui maintient votre plan en place

Les assurances sont souvent perçues comme une dépense de plus ou un détail administratif. Pourtant, elles jouent un rôle fondamental : elles protègent votre plan financier contre les imprévus et vous permettent de continuer d’avancer, même lorsque la vie se complique.

Elles protègent :

• votre revenu;
• votre capacité à poursuivre vos projets;
• vos économies et vos placements;
• la progression que vous avez déjà accomplie.

Un exemple concret

Imaginez que vous avez commencé à investir régulièrement. Votre portefeuille croît, vos objectifs se clarifient, et vous sentez que vous avancez.

Puis, un imprévu survient : vous ou l’un de vos proches tombez malade, vous devez arrêter de travailler pendant quelques semaines ou quelques mois, et votre revenu chute.

Sans assurance :

• vous devez retirer vos placements pour payer vos dépenses;
• vous interrompez la croissance de votre portefeuille;
• vous perdez des années de progression;
• vous devez reconstruire ce que vous aviez déjà bâti.

Avec une assurance adaptée :

• votre revenu est protégé;
• vos placements restent intacts;
• votre plan continue d’avancer malgré l’imprévu;
• vous ne perdez pas ce que vous avez construit.

C’est exactement ce que signifie commencer par les fondations : s’assurer que votre avenir financier repose sur une base solide et protégée.

2. Stabiliser sa situation : dettes et fonds d’urgence

Une fois protégé, il est temps de stabiliser votre situation.

Cette étape vise à réduire les risques immédiats et à créer un coussin de sécurité.

Cela passe par :

• la réduction des dettes à taux élevé;
• la création d’un fonds d’urgence couvrant quelques mois de dépenses essentielles.

3. Épargner intelligemment : CELI, REER, CELIAPP, REEE

Lorsque les bases sont solides, on peut commencer à épargner.

Les outils comme le CELI, le REER ou le REEE permettent d’optimiser votre fiscalité et de préparer vos projets à moyen et long terme.

Chaque outil a ses avantages :

• CELI : flexibilité, croissance à l’abri de l’impôt;
• REER : déductions fiscales, idéal pour la retraite;
• CELIAPP : achat d’une propriété, combine les avantages du REER et du CELI; 
• REEE : subventions gouvernementales pour les études.

L’important est de choisir les bons outils selon vos objectifs, votre horizon de temps et votre situation personnelle.

4. Investir pour faire croître son patrimoine

Lorsque votre situation est protégée, stable et structurée, investir permet de :

• faire croître votre patrimoine;
• préparer des projets à long terme;
• profiter du rendement composé.

Mais sans fondations solides, les investissements deviennent vulnérables aux imprévus. D’où l’importance de respecter l’ordre logique de la pyramide.

5. Diversifier : l’étape de maturité financière

La diversification est l’étape qui vient lorsque les bases sont bien en place et que votre stratégie est claire.

Elle permet de réduire les risques, d’augmenter la résilience de votre portefeuille et de répartir vos sources de croissance.

C’est une étape de consolidation.

Conclusion : Par où commencer? Par les fondations.

Que vous commenciez à vous intéresser aux finances ou que vous déteniez déjà des produits d’épargne ou d’investissement, il est toujours pertinent de revenir à la question essentielle : vos bases sont-elles suffisamment solides pour soutenir la suite? 

Chez SYNERGiA, notre rôle est de vous accompagner pour :

• clarifier vos priorités;
• comprendre vos besoins;
• bâtir un plan financier cohérent et durable;
• avancer une étape à la fois.

Prêt à faire le point?